Introducción
Si eres inversionista y estás buscando maneras rápidas de financiar tus proyectos inmobiliarios en EE.UU., es muy probable que hayas escuchado sobre los famosos hard money loans. Pero con tanta información (y desinformación) allá afuera, hoy vamos a romper mitos y contarte la neta sobre este tipo de financiamiento.
Este artículo está hecho para ti si:
- Estás considerando hacer fix & flip o inversiones a corto plazo.
- No calificas fácilmente para préstamos tradicionales.
- Quieres saber si el hard money es una trampa o una herramienta poderosa.
Mito #1: “El hard money es una estafa”
Realidad:
Este es el mito más común. Muchas personas piensan que por tener intereses más altos, es una forma de “enganchar” al inversionista. Pero la verdad es que el hard money es una herramienta de financiamiento legítima y útil, siempre y cuando la uses para lo que fue creada: proyectos cortos, rápidos, y con márgenes saludables .
Mito #2: “Solo es para personas con mal crédito”
Realidad:
Aunque es cierto que no se enfoca en tu score de crédito, eso no significa que sea solo para personas con mal historial. En realidad, muchos inversionistas exitosos prefieren hard money porque les permite cerrar en 10-15 días, algo que un banco tradicional jamás haría.
💡 El enfoque del prestamista está en el valor del proyecto, no en tu W-2.
Mito #3: “Los intereses son imposibles de pagar”
Realidad:
Sí, los intereses son más altos (entre 9.99% y 13%), pero recuerda: estos préstamos son de corto plazo, usualmente entre 6 y 12 meses.
Cuando haces bien los números, el interés es solo una parte más del costo del proyecto, y si tu margen es saludable, se paga sin problema .
Mito #4: “No es para principiantes”
Realidad:
Muchos prestamistas están dispuestos a trabajar con nuevos inversionistas. La diferencia es que te pueden pedir un mayor downpayment o cobrar un punto extra en intereses, pero no significa que esté fuera de tu alcance.
✅ Consejo: Si eres nuevo, asegúrate de tener un buen análisis del proyecto y asesórate con alguien que ya tenga experiencia.
Mito #5: “No se puede financiar la renovación”
Realidad:
¡Claro que sí se puede! Uno de los mayores beneficios del hard money es que no solo te prestan para comprar la propiedad, también te pueden financiar la renovación.
Esto te permite maximizar tu capital y hacer más proyectos a la vez, sin tener que meter todo tu dinero en uno solo.
Mito #6: “Es más difícil aplicar que con un banco”
Realidad:
Es al revés. Aplicar para un préstamo hard money es más fácil y más rápido. No tienes que entregar tus declaraciones de impuestos, ni cartas de empleo, ni pasar por semanas de espera.
Solo necesitas:
- Dirección del proyecto
- Presupuesto de renovación
- ARV estimado (valor de venta)
- Experiencia (si la tienes)
Y listo. En 1-3 días puedes tener una preaprobación.
Conclusión: Hard Money = Herramienta, no trampa
El hard money no es ni milagroso ni peligroso. Es simplemente una herramienta poderosa que, bien usada, puede ayudarte a crecer como inversionista.
🔍 ¿La clave? Hacer tus números. Si tu utilidad neta proyectada es saludable, ¡vas con todo!
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